Ипотека

В последнее время заметно возросло число исков по поводу раздела бремени по кредитам, взятым во время семейной жизни. Только здесь супруги наоборот стараются переложить бремя по кредиту друг на друга.  

До сих пор обеспечение военнослужащих жильем является одной из основных социальных проблем.   Для разрешения сложившейся ситуации в 2004 году был издан ФЗ №147 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» – закон от так называемой социальной ипотеки для военных.

Для того что бы создать новую ячейку общества, мало найти верного и достойного спутника жизни, необходимо еще и позаботиться о том, где будут жить молодожены.  

Приобретение жилья в кредит – это один из самых распространенных способов покупки для тех, у кого недостаточно средств. Однако, при этом стоимость квартиры значительно возрастает за счет банковских процентов, различных комиссионных и страховок.  

Решение о приобретении собственного жилья зрело давно и вот, наконец, было принято. Оформляем ипотеку! Но как? И удастся ли вообще?  

По мере снижения ставки рефинансирования, на сегодняшний день она составляет 8,5%, на первичном рынке происходит планомерная коррекция ставок. И эта коррекция по ипотечным кредитам движется в сторону докризисных.

Количество ипотечных сделок на рынке недвижимости снизилось за время финансового кризиса на 90%, количество банков, работающих с частными лицами по выдаче жилищных кредитов, сократилось на 95% – в 2009 г. не более пяти банков выдавали ипотеку. Особенно больно кризис ударил по кредитованию на загородном рынке, где ипотека никогда не была достаточно развита, говорится в сообщении компании «Маршал эстейт», специализирующейся на проектах на рынке загородной недвижимости.

Ипотечный рынок России, существенно сжавшийся на фоне глобального финансового кризиса, постепенно начинает оживать, однако кризисное послевкусье все же осталось - кредиты на покупку жилья теперь доступны в основном сотрудникам крупных иностранных предприятий и госструктур с зарплатой от 100 тысяч рублей, свидетельствуют данные участников рынка. 

Вслед за Сбербанком о снижении ставок по ипотечным кредитам объявил банк «ВТБ 24», контролируемый государством. Впрочем, тенденция падения процентов по кредитам может смениться на обратную уже к концу года. 

В течение длительного времени ипотечное кредитование оставалось одним из основных направлений деятельности кредитных организаций. Однако именно жилищное кредитование пострадало в результате кризиса наиболее существенно. Дешевые заимствования делали ипотеку крайне привлекательной для граждан. Постепенно втягиваться в нее стали и организации. Но эпоха дешевых кредитов не могла продолжаться вечно, рынок был чрезвычайно накален, что в результате вылилось в беспрецедентный рост цен во всех сферах. 

Около 40% реструктурированных ипотечных кредитов не сможет вернуться в нормальный график погашения в этом году, оценивает Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК). В целях повторной реструктуризации части таких кредитов АРИЖК предложило банкам выкупить их с дисконтом 20-25%, однако ажиотажа это предложение не вызвало. Пик дефицита ликвидности прошел, и банки теперь могут торговаться за более выгодные условия, продолжая взыскивать квартиры.

Наблюдательный совет Внешэкономбанка в начале текущей недели утвердил программу выдачи банками ипотечных кредитов, которые будут рефинансированы за счет средств ВЭБа и Пенсионного фонда России на сумму 250 миллиардов рублей; предоставление ссуд по ставке 11% годовых и с первоначальным взносом до 20% в рамках программы может начаться уже в апреле. 

Если проанализировать новогодние речи экономистов разных уровней, то легко заметить, что главным настроением является облегчение. И это понятно: все ждут перемен, разумеется, к лучшему. Нужно отметить, что в начале этого года поводов для оптимизма у аналитиков гораздо больше, чем в январе 2009 года. Однако если присматриваться к прогнозам внимательнее, то легко заметить, что высказывания экспертов в отношении строительного рынка в нашей стране и перспектив ипотеки носят как минимум сдержанный характер на фоне общих позитивных высказываний. 

Говорить о том, что ушедший год был очень сложным для ипотечного рынка нашей страны, – это просто констатировать очевидное. То, что финансовая ситуация этой отрасли будет тяжелой на всем протяжении 2009-го, было понятно еще в конце 2008 года, однако сейчас можно представить результаты в цифрах статистических данных.
 

Госдума в третьем чтении приняла закон, запрещающий банкам в одностороннем порядке изменять условия договора по вкладам. Теперь коррективы в документ между финансовым учреждением и его клиентом могут быть внесены только, если они предусмотрены законом. Участники рынка уверены, что инициатива защитит права потребителей и поможет привлечь их в банки, которые переориентируются на получение средств от населения. В тоже время, не стоит исключать того, что ставки по кредитам могут и вырасти или, по крайней мере, в ближайшее время снижаться не будут. 

К концу 2009 года количество выданных займов увеличилось в 2 раза, средневзвешенная ставка по рублевым кредитам снизились до 14,5%.

С началом кризиса правительство решило помочь ипотечным заемщикам. Для тех из них, кто не смог обслуживать свои долги, была разработана государственная программа реструктуризации ипотечных кредитов. Воспользовались ей только 30 тысяч человек, то есть было реструктуризировано не более 5% ипотечного портфеля. При этом уже сейчас в суды банками подано 20 тысяч исков в связи с неплатежами по ипотечным кредитам. 

Рынок ипотечного кредитования вырастет в нынешнем году примерно на 10 процентов. А ставки по таким ссудам к концу года опустятся до 11 процентов. Таким оптимистичным прогнозом поделился вчера с журналистами глава Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков. 

Наступивший год аналитики называют стабилизационным — недвижимость будет расти в цене не более чем на 5-10% в год. А вот ставки по ипотеке продолжат стремиться к докризисным значениям.

Сегодня страхование ипотеки при покупке квартиры в кредит – обязательное условие. Это специфический, комплексный страховой продукт, и для заемщика важно разбираться в нем не хуже чем в условиях предоставления кредита. Закон обязывает страховать только саму недвижимость от ущерба и повреждений. Однако банки настаивают, чтобы также были застрахованы жизнь, трудоспособность и риск утраты права собственности. В общем, такое страхование защищает и интересы самих покупателей. При правильном подходе к выбору страховой компании (СК), исходя из ваших индивидуальных условий, можно сэкономить существенную сумму денежных средств на данном виде ежегодных расходов.